Episode Transcript
[00:00:04] Speaker A: Cuénteme pues Mariel.
[00:00:05] Speaker B: Le cuento pues Adri.
[00:00:07] Speaker A: Bienvenidos al Cuénteme pues Podcast. Yo soy su host Adriana.
[00:00:11] Speaker B: Y yo soy su co host Mariel.
[00:00:13] Speaker A: Y aquí vamos a hablar de todo y sin filtro.
[00:00:17] Speaker B: Bueno, pues empecemos.
¿Hola, se acuerdan cuando estábamos buscando una finance girl para que nos ayudara a uno mejorar nuestra relación con el dinero y darnos tips para ser más financieramente expertas? Pues encontramos a la persona y se llama y Linkin.
[00:00:41] Speaker A: Gracias a nuestra amiga Paol por la recomendación.
Queríamos entrevistar a alguien que nos pudiera ayudar con lo básico. O sea, sabemos de que es un poco overwhelming este tema, entonces queríamos hablar un poquito de como que cuáles son los 111 de finanzas y también como mujeres como que como podemos agarrar más pues el poder sobre nuestras propias finanzas.
[00:01:10] Speaker B: Elaine es peruana que vive en EE.UU. y ha escrito varios libros también. En 2020 y en el 2023 fue elegida como Top 100 Financial Advisors de Investopedia. Así que definitivamente es una experta y la verdad que fue súper lindo hablar con ella. Fue como Finance 101, pero mezclamos un poquito de todo y zweitausendeinundzwanzig. Queremos grabar más. Estamos pensando en grabar un episodio con parejas que creo que sería muy chistoso.
[00:01:39] Speaker A: Así que díganos si les interesa algún otro tema financiero que podríamos grabar con ella. Ella se especializa un montón en family businesses, pero podríamos hacer también de parejas, de finanzas de familia, lo que les interese. Así que déjennos en los comentarios y también si nos pudieran seguir en Spotify, dejar un review si les gusta este episodio o cualquiera de los episodios que hemos grabado anteriormente, déjenos un review y síganos en Spotify.
¿Bueno, hola Elaine, cómo estás?
[00:02:15] Speaker C: Muy bien, encantada de estar aquí con ustedes.
Cuéntame pues bienvenida al podcast.
[00:02:22] Speaker A: Gracias. Bienvenida. Estamos felices de poder tenerte. Ni sé que ya te lo dije cuando te conocí, pero llevábamos desde el principio este podcast de querer tener a una mujer que sea expertas en todo el tema financiero.
Así que gracias a Pao si estás escuchando por la recomendación.
[00:02:43] Speaker B: Sobre todo por esta tendencia de girl math que está por todas las redes sociales.
Creo que es importante que como mujeres no nos sometemos a girl math. Es una cosa que realmente existe, sino sino cómo entender realmente cuál es el poder de las finanzas y cómo ser pues independiente, financialmente independiente, que es súper importante para todas nosotras.
[00:03:08] Speaker C: Sí, claro. Yo siempre digo que el dinero, el dinero es un es un puente, digamos, es una energía, un sentido, pero no lo es todo. Entonces yo lo que quisiera es que las mujeres no dejen que el dinero controle sus vidas, sino que ellas controlen su vida y que el dinero sea un factor. ¿Y ojalá hoy día hablemos, me imagino que sí, hablemos de algunas cosas que podemos implementar para hacer eso posible, no?
[00:03:37] Speaker B: Sí. Contanos un poquito de cómo empezaste a ser, pues como un financial coach o un financial consultant. ¿Cuál fue? ¿Cuál es tu background?
[00:03:50] Speaker C: Bueno, mi background es que yo, yo pataleaba un poquito con los números desde chica y mi mamá me puso un tutor y el tutor me ayudó a poder encontrarle esa, no pasión, pero como que el truco a las finanzas, el truco a los números. Y entonces, como en mi familia nos movíamos cada dos años, lo único constante para mí, porque fui de inglesa, francesa, francesa, inglesa, español, eran los números. Entonces yo sabía en algún momento que tenía que enfocarme en algo que me gustaba y que era bueno en eso. Entonces finanzas tiene que ver mucho con números. Ahora, no tienes que ser buena en números para poder ser buena en tu dinero. Eso es, ese es un mito. Eso es un mito que lo vamos a romper. Ya. Si tú no eres bueno en números, no hay problema. Igual puede ser buena en tus finanzas. Pero yo empecé con mis finanzas porque a mí me gustaban los números. Entonces yo decía, a ver, si yo ahorro uno y después tengo dos, ahora ahorro dos y ahora tengo cuatro. Entonces yo jugaba con eso. Mis juguetes a veces cuando era chica eran numéricos.
Entonces, y porque cuando era chica también la inflación era tan alta que claro, no sé, demás países de Latinoamérica, todos hemos sufrido con la devaluación de las monedas. ¿Entonces teníamos que ser pilas, no? $10,01, no sé, una bolsa de dulces, luego $100. ¿Pero espérate, espérate, cómo pasó eso, no? ¿Entonces creo que desde chicas nos han forzado en Latinoamérica a poder ser, a calcular números y las propinas cuando vas a los restaurantes, no tienes que calcular el 10 del 18, el 20, 25. Para eso están las calculadoras, no? Tenemos que hacer buenos números.
[00:05:42] Speaker A: Me encanta. ¿Yo creo que esto tal vez está un poco relacionado a algo que tú hablas en tu libro, que los valores y las actitudes sobre el dinero tienen un origen, verdad? No es que nosotros necesariamente somos así porque, o sea, nuestra relación con el dinero es como es solo porque sí, sino muchas veces viene desde el legado familiar y tus instintos financieros.
Yo siempre me acuerdo que mi mamá dice que su papá en la cena siempre hablaba de, o sea, de sus negocios para que ellos como que entendieran un poco cómo se genera el dinero. Y así desde pequeños y nada, en forma uno se va creciendo, como que te vas dando más cuenta de tus patrones y como en verdad son tan similares a los de tu casa en temas financieros. ¿Puedes hablar un poquito más de tal vez cómo se expresa esa relación con el dinero o esa relación financiera dependiendo de el legado familiar y cómo creciste?
[00:06:47] Speaker C: Claro, sí. Mira, cuando somos, la mayoría de nosotros aprendemos las finanzas desde chiquitos, yo diría que los primeros siete años. Entonces si nosotros decimos le damos un sentimiento al dinero, los padres condicionan a los niños con ese sentimiento. Entonces yo una vez estuve en una conferencia dando un taller que se llama el lado emocional del dinero de 250, habían 250 empresas familiares y les dije que levantaran la mano las personas que sus padres le habían dicho que el dinero era difícil de hacer.
Y te juro que casi todos levantaron la mano. Entonces si tú eres un niño y tu papá o tu mamá te está diciendo no, que el dinero es difícil, entonces es como lo que decía Mariel, entonces el dinero es difícil, tú concluyes eso, o es malo o bueno. ¿En las religiones dicen que el cielo está para los pobres, no sé cómo va ese dicho, pero hay que romper ese otro mito, no? Que existe una persona como Warren Buffett, existe una persona como Amaia Teresa de Calcuter, existe gente que ha tenido dinero y ha sido bueno, no necesariamente tienes que ser malo. Y el dinero no es difícil de hacer, el dinero es valor, pero no es difícil.
Nosotros nos tenemos que mentalizar que el dinero es el resultado de poner nuestra pasión en camino. Una vez que nosotros alineamos nuestra pasión con nuestro servicio a la comunidad, con nuestra profesión, el dinero llega como un árbol abundancia.
Entonces tenemos que poder identificar esos patrones que nos dijeron desde chicos, sobre todo que nosotras somos latinoamericanas, Ÿousand en Latinoamérica la economía y las finanzas del país van así.
¿Entonces claro, un año estás como que y otro año estás así como que y cómo? ¿Y qué pasó? ¿No? Entonces tenemos que poder identificar esos patrones y romperlos. ¿Y cómo se rompen? Hay una persona que se llama Louise hay h a y e me parece, y ella tiene un libro de afirmaciones que te digo yo los leo todas las mañanas y entonces poquito a poquito tienes que ir programando tu mente nuevamente, que el dinero fluye, que el dinero es abundancia y que claro, no te vas a sentar en tu casa y dormir hasta las 3:00 p.m. y esperar que te toque la puerta Mister dinero o mises dinero, pero tienes que hacer algo sobre eso con buena energía. La buena energía jala la nueva energía, entonces es la energía de crecer. Eso es lo que yo más o menos promuevo, el crecimiento.
[00:09:35] Speaker B: Es que es tan importante, creo que para empezar a tener o para empezar a tener más abundancia. Primero es cambiar la perspectiva y cambiar la narrativa interna. Yo escucho a tanta gente alrededor mío decir, ah, es que puede porque tiene pisto. No sé si así se dice también muy guatemalteco, pero el dinero, digamos.
[00:10:01] Speaker C: Un.
[00:10:02] Speaker B: Poco tan resentido, porque en vez de decir, admirar a la persona y decir wow, puede porque es pilas. Ok, capaz tiene esa facilidad, facilidad, facilidad, gracias.
En vez de decir, tiene esa facilidad porque, ok, capaz tiene de familia, pero con lo que le dieron está haciendo más limonada.
Nos quedamos en eso de no, es que como tiene y yo no tengo, entonces pobrecita yo. ¿Entonces entramos en este como rueda de hámster que creo que es muy tóxico y tampoco ayuda a tus finanzas, a tus metas financieras personales, porque entonces siempre estás con esa idea de, ah, es que como yo no tengo o tengo esa escasez en vez de un poco.
[00:10:49] Speaker A: De abundancia, que creo que eso viene un poco de la mentalidad y tal vez eso algo de Latinoamérica de, de que uno, el, como el, la familia, verdad? Como que en EE.UU. la gente crece de los 18 y ya sos independiente. En Latinoamérica como que todavía hay esa unidad familiar y mucha gente está pues atada a la situación financiera de su familia y como que creo que hay mucha, tal vez un limiting belief de que tú no puedes superar la situación financiera de tu familia.
[00:11:25] Speaker C: Sí, un poquito, pero te cuento que estuve en Telemundo hace un, estoy todos los meses, pero hace un año entrevisté a uno de los fundadores de Creana.
Creana es una empresa peruana que da educación online, pero ahora se ha vuelto un poquito más recursos humanos y levantó millones de millones de dólares. ¿Y yo siempre les digo, no, cómo hicieron ustedes? Porque ustedes empezaron con $5000. Y me dice Elaine, no es cuánto dinero tienes para empezar un negocio, es enséñame la idea. O sea, ahora el dinero hay, puedes pedir un préstamo, puedes decirle a un familiar, puedes asociarte con alguien que tiene plata y que te invierta, pero lo que tú necesitas es una idea, pero una idea que esté testeada en el mercado, que tenga, que hayas podido pilotear esa idea. Eso es lo que la gente quiere. Entonces, si tú, por ejemplo, no sé, por ejemplo, no sé, te voy a hacer un. Mi esposo, ya mi esposo es un jamuz alucinante con garbanzos y todo. Si él tenía esa idea, se iría al Farmer's Market a testearlo, poner los pomos y agarrar el margen, hacer una hojita de excel y ah, mira, tengo este margen, puedo hacer esto, necesito tanto. Entonces una persona que quiere invertir ya con un business plan, invierte entonces, como dice Mariel, a veces nos quedamos en el que no puedo y ni siquiera vamos al mercado a testear o pilotear. Porque te digo, yo he sido juez de muchos business plans para la Universidad de Miami y a veces yo digo ya, pero enséñame los números, ÿ, o sea, ya es una idea genial, pero tiene, tiene margen donde están sus finanzas. ¿Cuánto, cuánto vas a ganar? Por eso viene el tema de las finanzas y no necesitas ser bueno en finanzas. Puedes contratar a un consultor, me pueden contratar a mí si quieren también y podemos testear el mercado con las finanzas. Lo que necesitas es la idea, la idea y testearla con tus vecinos.
[00:13:33] Speaker B: La idea, las ganas y para poder ejecutarla. Porque ÿousand, sí, como tú dices, o sea, el dinero, ok, tú puedes no tenerlo, pero se consigue de muchas maneras. O sea, si tienes la idea, puedes conseguir un Venture Capitalist, puedes conseguir a un socio que capaz pueda tener esa inversión y se le da una acción. O sea, hay tantas maneras. Las posibilidades son miles, pero uno se queda así. Yo escuché un podcast, no me acuerdo quién era la señora, pero era de The Skinny Confidential.
Es un poco viejo, pero ella, ella migró a EE.UU. si no estoy mal, era de Palestina. Dice que llegó sin $0,01 y me se me quedó esta frase conmigo. Dice en EE.UU. es muy fácil hacer dinero. Y yo me quedé como Ah, como así que es muy fácil hacer dinero. Y ahí es donde yo pensé entrar un poco en esa mentalidad de Ok, si ella dice esto como inmigrante que entró a EE.UU. de Palestina sin $0,01 y ahora es millonaria, quebró y lo volvió a hacer. Si tiene razón, tiene un poco de razón en se puede, no es imposible y capaz no es tan complicado como lo pintamos o como todo mundo lo pinta.
[00:14:39] Speaker C: Claro, sí, el fundador de Chobani también este llegó, llegó con poquito dinero. Llegar a Chobani es una media empresa. Entonces sí es importante poder tener ese espíritu de emprendimiento porque hay muchas personas también que están trabajando para otra persona. Eso está súper. Lo que pasa es que ahora vamos a vivir más tiempo y si vamos a vivir más tiempo, necesitamos pensar como emprendedoras, empresarias y tener siempre un business plan, porque necesitamos. Yo siempre digo que necesitamos.
Nuestra aspiración no es vivir de los frutos del árbol que plantaron nuestros abuelos, sino plantar nuestro propio árbol. Y si complementar los frutos del abuelo, los frutos de los padres, de repente no hacer una ensalada de frutas, pero también plantar nuestro propio árbol. ¿Eso es lo importante y que crezca, no comerse las ramas, no?
[00:15:36] Speaker B: Y también pues no poner todos los huevos dentro de una canasta. Es importante diversificar y no depender solo de una fuente.
Mi esposo es venezolano y pues obviamente Venezuela es un país que en un momento tuvo mucho, mucho dinero y hoy en día no tiene nada como país. Entonces eso por supuesto que afectó a muchas familias, a muchas, muchos negocios. Y yo siempre le digo hay que pensar en cómo vamos a diversificar. No podemos depender de una sola fuente porque el dinero hoy uno tiene, al día siguiente no tiene nada y pueden ser por fuerzas externas, fuerzas mayores, malas decisiones. ¿Entonces, cómo hacemos para poco a poco ir creciendo y no depender de una sola fuente? ¿Porque claro, son muy vulnerables, más en nuestros países que somos muy vulnerables a gobiernos y demás, que por eso te quiero preguntar cómo se puede empezar a invertir? Yo tengo muchos amigos, yo empecé a invertir el año pasado y me arrepiento de no haberlo hecho antes.
¿Entonces, cuáles son tus tips para empezar a invertir y empezar a diversificar tu portafolio? Así tengas $1000 dentro de tus ahorros.
[00:16:48] Speaker A: Tu patrimonio, Mariel, tu patrimonio.
[00:16:55] Speaker C: ¿Cómo diversificar tu matrimonio y tu patrimonio?
¿No, este, a ver, cómo diversificarlo? Vamos a empezar por 101 básico. Entonces cuando uno habla de cómo diversificar un patrimonio, deberíamos de hablar no solamente de las acciones y los bonos, que es lo que más o menos creo que estamos hablando ahorita, sino que también hablar de propiedades, hablar de negocio, ÿ, porque deberíamos tener diferentes fuentes.
Entonces, para empezar, una tercera parte en tu negocio, una tercera parte en propiedades, 1 tercera parte en la bolsa, digamos. Entonces si estás recién empezando y tienes $1000, no pasa nada. $300 en propiedades. Ahorita te voy a explicar $300 en negocio y $300 en la bolsa. La bolsa es fácil porque puedes comprar cualquier acción. Te compras una acción de Gap que vale $50 y te compras, te compras seis. No hay ningún problema con eso en tu negocio. Los primeros años de tu negocio en realidad no tienes que poner mucho dinero, es poquito a poquito va creciendo. En propiedades lo que puedes hacer también puedes participar en el crecimiento de las propiedades con un fondo. Por ejemplo, cuando yo me acuerdo hace muchos años, cuando recién empezaba mi carrera y yo sabía que los terrenos en China le iban a ir súper bien, los terrenos comerciales, yo compré un fondo que invierte en terrenos en China. O puedes asociarte con alguien y poner un poquito tú, un poquito el otro, el enganche. O sea, no tienes que comprar el tremendo edificio. Entonces eso es para empezar una tercera, una tercera, una tercera. Ahora, si nos centramos en el portafolio de acciones y de bonos, algunas cosas para tomar en cuenta sería no necesariamente invertir en lo que te dice el vecino o tu amiga que no tiene background en finanzas, sino que primero leer, yo diría lee un libro o empieza a leer el Wall Street Journal o empieza a escuchar las noticias del mercado para que puedas entender más o menos que si compras por ejemplo una acción como Naviria que ha subido 200 y 400, %, que entiendas realmente que así como sube 400 % puede bajar y puedes perder todo. Entonces lo más sensato sería en este caso de Naviria, porque son los semiconductores que están súper ahorita trending en el mercado, sería no solamente comprar naviria, sino que comprar una bolsa en la industria de semiconductores, porque Taiwán también tiene otros países, también tienen EE.UU. está tratando de hacer más con los semiconductores, entonces lo mejor es diversificar dentro de la bolsa. ¿O si por ejemplo a mí me gusta la moda como Mariel, entonces no solamente comprar una tienda, sino que comprar una canasta de diferentes tiendas para así no pierdas tu dinero de cero y empezar a, cómo se llama? A tomar cursos online. Hay gratis, si no puedes tomar un curso mío en creana o leer un libro, pero siempre es educarse y educarse no necesariamente con la persona que hizo $1 millón de la noche a la mañana, sino que yo iría a la teoría primero.
[00:20:21] Speaker A: Sí, y también siento que no hay que pensar porque yo empecé a invertir hace como dos años y también parte de la razón por la que no había invertido era porque me abrumaba, o sea, yo decía no sé por dónde empezar, no sé por dónde empezar a aprender, no sé si. Entonces también.
Y yo decía no tengo suficiente dinero todavía para invertir y creo que no dejarse, como tú dices, o sea, uno puede invertir literalmente $100, como que hay que empezar de algún lado y empezar poco a poco. Y también si siento que es importante no evitar el tema, porque al final pues es algo tan importante para tu futuro como que yo soy guilty of evitar como que aprender más de oportunidades de inversión y todo porque pues me abruma un poco y no vengo de ese mundo, pero es algo que estoy tratando de ser un poco, siento como que no sé, o sea, al final pues esto es tu futuro, el futuro de tus hijos, entonces también como que entre más temes el tiempo de aprender y entender cómo funciona, pues más sucesos vas a hacer en tus inversiones.
[00:21:29] Speaker C: Claro, no, aparte este, Adriana, existen coaches financieros que no necesariamente tienes que tener el millón de dólares para poder tener acceso, sino que puedes decir ya ok, te pago la sesión una vez al año y dime más o menos cómo va este portafolio, dime más o menos cómo podría ser mi política de inversión o qué cosas debería de mirar.
Yo me acuerdo que para una empresa familiar hicimos un curso de finanzas de inversiones específicamente para los hijos de la segunda generación y les di, yo les di los datos para que ellos mismos puedan hacer sus finanzas. 1 vez al año nos juntamos y vemos y conversamos entendiendo de que no van a estar comprando y vendiendo. O sea, no vamos a hacer traders, vamos a comprar buy and hold más o menos.
[00:22:18] Speaker A: ¿Y creo que también para estas decisiones es un poco importante entender tu personalidad financiera, verdad?
Sé que tú hablas de cuatro diferentes personalidades financieras que existen. Para mí fue como súper i opening verlas porque aunque ya sabía, pues ya medio sabía, también te ayuda como que entender la de tu pareja, la de tus papás, como que si son similares. ¿Entonces podríamos hablar un poquito de las cuatro personalidades financieras para que la gente que está escuchando pueda también como que empezar a identificar como que tus patrones y a dónde, a dónde tiras un poco más, verdad? Porque sé que una de ellas es cabal el inversionista. Entonces tal vez para esa gente es mucho más fácil tomar estas decisiones grandes de invertir versus alguien que tal vez es como el ahorrador, digamos.
[00:23:07] Speaker C: Claro, sí, sí, las cuatro personalidades son el ahorrador, el dador, el inversor y este. Y ahorita me acuerdo de el gastador y el gastador. Sí, ese es el que no me acuerdo.
Entonces empecemos con el gastador. El gastador demuestra su cariño gastando. No puede tener $100 en su mano porque tiene que gastarlo. El ahorrador demuestra su cariño ahorrando.
Entonces le da mucha felicidad poner dinero en su chanchito o poner dinero en la cuenta de ahorros. El inversor le llena de energía crecer su dinero y el dador le da mucha satisfacción así como que le warm his heart or her heart no esteousand, el regalar.
Entonces cada uno tenemos una tendencia a cada esas personalidades y no podemos, yo diría que no necesariamente tenemos que apagar esa personalidad, sino que darle de comer también, pero pensar en tener un plan financiero. ¿Y por qué es tan importante? Porque sobre todo cuando estamos en pareja, los opuestos en finanzas se atraen. Entonces, por ejemplo, mi esposo cuando yo lo conocí era gastador y yo soy ahorradora. Entonces, claro, para San Valentín, por ejemplo, yo puse un poquito más de dinero en la cuenta de retiro. Eso fue lo más romántico que pude haber hecho yo. Él no, él compró no sé cuánto, se salió del presupuesto y compró un montón de cosas para la casa y casi me vuelvo loca. ¿Entonces no, no pelearnos por eso, sino decir ok, cariño, a ver cómo cuál es el regalo, no? ¿O cómo vamos a hacer esto? Igual con las vacaciones, Ÿousand. Yo siempre estoy ahorrando para las ocasiones. Él siempre dice no, vámonos a un hotel de ocho estrellas.
Claro, pero gracias a él tenemos una casa, porque si hubiese sido por mí, hubiese tenido mi departamento de no, o sea, más chiquito. Entonces él dice no hay que tomar riesgo. Yo soy más conservadora. Entonces hay que complementarnos en nuestras relaciones, no solamente con nuestra pareja, sino con nuestros papás, sobre todo cuando estamos hablando con nuestros papás o nuestros hijos. ¿Ÿousand, no? ¿Y dice pero por qué lo está viendo diferente? Bueno, está viendo diferente porque tiene diferentes tendencias.
¿Lo mejor es tener un poquito de todo, porque eso es lo que es un plan financiero, porque qué voy a ganar yo si soy ahorrador y no gasto? ¿O qué voy a hacer yo si soy ahorradora y no invierto o no doy? Entonces ese es más o menos una de las temáticas de mi libro de niños. Cuando un niño recién está prendiendo la moneda, se le dice que eso no es para gastarlo, sino que es para ahorrarlo, para usarlo, para compartirlo, para crecerlo. Es cuatri, o sea, es de cuatro formas. Y así es cuando uno hace un plan financiero. Un poquito de todo. Yo me he vuelto un poco más inversionista. Ya con el tiempo cambia también.
[00:26:10] Speaker B: Nuestros esposos son ahorradores. Definitivamente.
[00:26:16] Speaker C: ¿Podemos hacer un podcast de parejas otro día?
[00:26:20] Speaker A: Sí, sí, me encantaría porque, pero sí creo que tener razón que sí se atraen opuestos, porque o sea, me pongo a pensar si dos fueran igual. Bueno, si hay parejas que son más parecidas en ese en ese tema, pero como tú dices, creo que se necesita un poco, como que un poquito de todo en la casa para o sea, poder ser responsable con tu dinero, pero a la misma vez poder tener metas y poder también como que enjoy, no necesariamente el dinero, pero lo que puedes como que conseguir con.
[00:27:02] Speaker C: Claro, cuando yo.
[00:27:05] Speaker B: Estaba empezando a trabajar y recibí mi primer cheque, mi papá me dijo algo que nunca se me olvidar, que siempre decía mi abuelo, que es save a little, spend a little, invest a little. Entonces ya te pone a pensar un poco en esa mezcla de las tres, de las cuatro personalidades, pero en tres. Entonces un poquito de esto lo tengo que ahorrar, un poquito lo voy a invertir, 1 poquito me lo voy a gastar. Entonces es pensar cada vez un poquito que un poquito aquí, un poquito aquí, un poquito acá. Y eso fue que hice el año pasado para invertir. Me junté con un asesor financiero, le di todo, o sea, sin filtro, todas mis finanzas, le enseñé todo. Fue como este es mi salario, esto es lo que yo pago en renta, esto es lo que yo pago en hipoteca, esto es lo que yo pago en etc. Y así.
Y le dije yo quiero poner esto en un fondo de inversiones y esto puedo poner yo al mes en fondo inversiones y esto me siento yo cómoda teniendo como de emergencia. Entonces él pues me ayudó y poco a poco hicimos, o sea con mi esposo hicimos un fondo que es para nuestras prioridades, nuestra futura casa Zweitausendein, donde nos queremos mudar para morirnos en esa casa actualmente. Y después la educación de nuestros futuros hijos, o sea, hoy no tenemos hijos, pero ya pensar, ok, hoy no tengo, pero si ya empiezo a ahorrar a la hora de tener hijos, ese gasto va a ser un poco menos abrumador porque ya lo empecé a ahorrar en mucho antes y con lo que puedo hoy, entonces ya poco a poco estamos construyendo y pensando más a largo plazo versus pensando hoy.
[00:28:34] Speaker C: Exacto. Está excelente, excelente lo que acabas de decir. Ahora, para las personas que nos escuchan y de repente no tienen acceso asesor financiero, lo que había dicho Mariel, lo puedes hacer mañana mismo. ¿Cómo se visualiza? Te vas al banco y abres una cuenta corriente que es la que usas, abres una cuenta de ahorros que es la que ahorras y abres una cuenta de inversiones. O si puedes, entonces si tienes, no entran $100, pones un poco en usar un poco en tu cuenta de ahorros 1 poco en inversiones. Ese sería el primer paso para que todos puedan hacerlo a cualquier número, porque si ves, Mariel no nos dijo los números, puede ser $1, puede ser $10, puede ser $1 millón.
[00:29:24] Speaker B: Sí. ¿Y tú cómo recomendar, o sea, para invertir dentro en porcentajes, no pensar en un monto, pero cuál sería tu recomendación dentro de porcentajes de lo que te entra de tus ingresos?
[00:29:38] Speaker C: Ok, el ahorro debería ser mínimo 10, %, la inversión yo diría que debería de ser 10 % y al 80 % lo no es que te lo gastes, sino que, o sea, si veo en promedio, estamos hablando en promedio, la persona en promedio, por lo menos acá en EE.UU.
usa el 80 % de sus ingresos para vivir. O sea, porque los alquileres están carísimos, la comida está cara, entonces por lo menos ahorra 10 e invierte 10. Ahora, si puedes más, puedes hacer como los chinos, los chinos ahorran el 50 % de sus ingresos.
¿Por qué? Porque tiene que ver algo con el seguro de vida, que no tienen muy buen seguro de vida, entonces tienen que ahorrar por si acaso hay una emergencia.
Pero ese sería como que starting point. Ahora, del 80 % tendrías que hacer una lista de fijos. Fijos son cosas esenciales como el techo de tu casa, la comida, el celular, ese tipo de cosas y los variables deberían de hacer, Ÿousand, yo diría que una vez cada tres meses. Bueno, porque yo me gustan los números, pero una vez al año mínimo hacer un detox financiero. Por ejemplo, ahora que ya está, ya está empezando un nuevo año, puedes hacer un detox financiero y decir a ver, yo necesito la comida, celular y el techo. Eso es esencial, pero necesito ropa nueva, necesito realmente otros zapatos, necesito viajar cinco veces al año. O sea, necesito ir al gimnasio frente a mi casa.
[00:31:17] Speaker A: Sí, sí necesito. Son mentiras. ¿Es que mi esposo siempre es como que solo por necesidad piensa sí, y yo sí, pero qué quieres? ¿Como que qué te gustaría?
Ahí somos diferentes, pero perdón, no, no.
[00:31:33] Speaker C: Es lo quiero, lo necesito, pero es necesario hacer un detox trimestralmente de las suscripciones de cosas que de repente no necesitamos.
[00:31:44] Speaker A: Y sabes que también los gastos pequeños, como que yo soy de las café, el café fuera como que la cosita acá y en mi cabeza es como que solo son $12, solo son $8, solo son tanto. Y mi papá una vez me dijo cuando empecé a trabajar, si tú sumas tu café de todos los días que compras afuera y me dio el monto de cuánto es al año. Uno no lo cree, pero esas cosas de verdad se suman.
[00:32:17] Speaker B: Y eso es solo el café. Después está el café de la tarde, el smoothie.
[00:32:24] Speaker C: ¿Imagínate, imagínate, no sé, cada vez que piensas, no? Uy, voy a comprar el café y dices, no, lo voy a hacer en casa. Entonces al final del año te vas de, no sé, te vas a un crucero, te vas al Caribe, te vas a la playa, no dices, ave, este no me costó nada. Simplemente fue dejar un hábito que no estaba creciendo. Porque esa es la clave, no usar el dinero tanto. O sea, a ver, la clave es usar el dinero en cosas que te duren más. Por ejemplo, si tengo entre comprarme una cartera de marca y arreglar, o sea, esto va a sonar ridículo, pero estoy haciendo un ejemplo extremo para que se ilustre el ejemplo. Si estoy entre comprar una cartera de marca y arreglar el baño de mi casa, Zweitausendein, obviamente el baño de mi casa, claro, no es tan sexy, no es tan atractivo, pero el baño de mi casa me va a durar 20 años y la cartera va a pasar de moda en seis meses.
O sea, podemos hablar de eso también. Yo sé que yo he usado carteras más de un año a veces porque es la cartera, pero el baño es más importante.
Entonces sí tenemos que empezar a pensar como, como dice Adriana, no lo quiero o lo necesito. Bueno, yo necesito un mejor baño, Ÿousand. ¿No, no es mi caso, pero así como que ya necesito un mejor, no sé, closet o necesito un mejor este, no sé, cualquier cosa, no? O por ejemplo, necesito el carro para que pueda ir a trabajar. Eso es importante, pero no necesito el carro último modelo.
[00:33:52] Speaker A: Sí, mi tía una vez me dijo, me dijo algo así como que es que cómo va a estar uno con una bolsa Chanel, pero como que el underwear roto. ¿Sí entiendes? ¿Como que y lo que está tratando de decir es como que a veces las prioridades, verdad? Como que uno a veces no prioriza bien en los temas y a lo que tú dices, o sea, que va a tener un retorno más largo y también, o sea, si estás en una situación financiera donde puedes hacer las dos, perfecto. Pero si no es como que tal vez verlo desde ese lens, como que va a tener un ROI mejor a la larga por mi inversión.
[00:34:39] Speaker C: Claro, yo lo veo mucho como la salud. Este yo aprendí la salud un poquito de los animales porque estudié un poquito de terapia familiar 1 teoría que es que se llama Bowen, que viene de la teoría de Bowen. Era un psiquiatra que veía el estudio un poquito de los animales y entonces decía no, o sea, cosas que ustedes ya saben, pero por ejemplo, los osos cuando van a hibernar, empiezan a salir al bosque y empiezan a buscar los frutos como los blueberries y los frutos que les dan más, o sea, más nutrición durante esos, esos meses que no, que no van a poder consumir. ¿Entonces yo a veces digo ok, qué es lo que puedo comer que me va a dar más satisfacción y menos calorías para poder maximizar el día? Me va a dar más energía por menos calorías. No sé si eso es posible. ¿Lo acabo de inventar ahorita, pero, pero cuando yo veo mi salud, yo digo qué es lo que puedo comer que me va a ser más saludable? Entonces, claro, aguacates, blueberries, nuts, yogurt en lugar de una hamburguesa con papas fritas que de repente, de repente sabe más rico en el momento, pero de ahí me va a tomar, no sé, pues un mes en bajar la hamburguesa con papas fritas y al final los blueberries y el aguacate y el yogurt es mucho, es mucho más sensato para mi salud, porque al final voy a ser más saludable. Si no con la hamburguesa y papas fritas me va a dar diabetes. Entonces las finanzas son parecidas. Hay que evitar las enfermedades financieras y hacer decisiones y cambiar nuestro hábito ya para que en el futuro nos pueda durar ese dinero y podamos disfrutarlo más.
Esa es otra de las claves también.
[00:36:30] Speaker A: ¿Tú crees que hay una correlación entre tu autoestima personal con la habilidad de hacer dinero? Como que de hacer dinero es que cada vez que escucho como podcast de no sé, gente que ha tenido sus negocios, que les ha ido bien, como que he escuchado mucho el tema de la autoestima, como que de sentir que ellos pueden. Pues básicamente a eso, en eso es. ¿Pero cuál sentís que es una o si hay relación entre tu autoestima y como que tu personalidad financiera tal vez?
[00:37:07] Speaker C: Mira, hay un estudio que de repente lo puedes pedir en chat porque no, no lo tengo a la mano, pero es un estudio de cómo los cerebros, biológicamente los cerebros están hechos de la diferencia entre los cerebros de hombres y mujeres.
Entonces a veces nosotros de repente vemos más hombres que son más exitosos por temas de bueno, la historia hasta creo que hasta hace 50 años las mujeres no pueden tener tarjetas de crédito, hasta hace 70 años las mujeres no podían votar. Entonces de repente es algo de historia, pero las mujeres necesitamos el 100 % de la información para hacer una decisión. Biológicamente nuestro cerebro está así programado. Los hombres necesitan el 50 % de la información para hacer las decisiones. Entonces eso se podría, se podría hacer una correlación entre la autoestima, que es confianza en uno mismo, con la información que nosotros consumimos. Entonces para yo hacer una diversificación de portafolios, para yo comprar una acción, yo necesito teóricamente leer el doble que un hombre para poder hacer una decisión sensata. Entonces necesitamos más educación para entender bien cómo manejar las finanzas, porque uno, o sea, si a ver, si tienes una clase y está un hombre o una mujer con una clase, el hombre ya va a ser su plan financiero. Nosotros necesitamos dos clases, pues el doble de información. ¿Entonces si queremos dominar nuestras finanzas, deberíamos de educarnos un poquito más, no? Porque somos igualmente inteligentes y podría discutir que a veces más o menos.
[00:38:48] Speaker B: Pero.
[00:38:49] Speaker C: Necesitamos información para hacer decisiones, más información.
¿Entonces, cómo se alinea eso con las personalidades financieras?
En los gastadores es un sentido de culpa, porque en los gastadores de repente tú, tú dices no, yo estoy gastando porque me lo merezco y si no gasto es por mi culpa. O sea, es para poder salir adelante con, o sea, poder sobresalir o como se dice, evolucionar esa personalidad. Deberías de decir ok, ya yo no voy a gastar en cosas materiales, pero voy a gastar en mí, en mi educación, en mi empresa. O sea, puedes usar la misma narrativa. Yo preferiría decir voy a invertir en mí, voy a invertir en. Pero puedes usar la misma narrativa y puedes decir voy a gastar en superarme, voy a gastar en mi salud, voy a gastar en cosas que van a durar más.
En lugar de voy a gastar en el café, voy a gastar en. Creo que todas nos vamos a ir a ver cartera después de este podcast. En otra cartera.
Yo necesito.
¿Es que es el accesorio, no es cierto?
No tiene que ser la cartera así carísima. Puede ser una cartera, pero pero estamos de acuerdo con los zapatos y la cartera. Si tiene que tiene que ser match el Biggest Popa 1000.
[00:40:19] Speaker B: %.
Elaine, una pregunta.
Si yo estuviera, si yo tengo una deuda en mi tarjeta de crédito, va a ser un escenario completamente ficticio.
Si yo tengo una deuda en mi tarjeta de crédito, estoy completamente en negativo. ¿Cuál sería el primer paso que debo tomar para poder salir en positivo y eliminar esas deudas? Porque al final también tener buen crédito es muy importante.
[00:40:43] Speaker C: Sí, claro.
A ver, el primer paso, asumiendo que tienes una deuda y que tienes ingresos, es hacer el detox financiero y quitarte todos los variables, todas las cosas que quieres y no necesitas, te las quitas y lo pones 100 % a pagar la deuda. ¿Por qué? Porque las tarjetas de crédito en EE.UU. las tarjetas de crédito son del 15 al 20. %. Pero yo sé que yo soy peruana y en Perú te cobran el 50. %. O sea, entonces si tú entiendes un poquito el efecto de interés compuesto, aquí.
[00:41:20] Speaker A: Te estaban cobrando up to 10 %, creo, porque dijeron de que lo iban a bajar ahorita con el nuevo gobierno.
[00:41:26] Speaker C: Wow.
[00:41:27] Speaker A: Bueno, igual, pero es alto, me parece.
[00:41:30] Speaker C: Es difícil conseguir en el mercado una acción que te dé 10 % permanente, porque el SP, que son las 500 empresas más grandes de EE.UU. generalmente devuelve entre siete, 8 y últimamente porque se ha triplicado, es ocho y 10, pero no es permanente.
En el Covid bajó 22. %. Entonces para. O sea, a lo que voy es que uno tiene que priorizar ese interés compuesto negativo, porque entonces si tú tienes una deuda de $1000, vas a pagar $100 solamente por mantener la deuda. Es como que comprarse el último iPhone y no sé, pues el iPhone 15 o 17, ya ni sé cuántos hay y sale el 20 y sigues pagando el iPhone X, o sea, o el 15. No hace sentido porque esa deuda sigue creciendo. Entonces hacer un detox, inmediatamente eliminar todos los variables que no son esenciales para vivir y este y ese dinero que vas a usar para amortizar esa deuda, apenas elimines la deuda, inmediatamente convertir eso en ahorro.
¿Eso es lo que a mí me encanta cuando a veces a mí me preguntan cómo puedo eliminar la deuda? Entonces agarramos y sacamos $300 o $500 de lo que no había y esos $500 se convierten en ahorro y esos ahorros se convierten en inversiones y esos empiezan a crecer y al año se multiplican a una tasa de 10. %. Cada siete años el dinero se duplica.
Entonces a más dinero, a más poquito dinero puedes ahorrar con más tiempo, más tiempo para que se duplique.
[00:43:16] Speaker B: Y yo sé que no todas las deudas son hechas iguales, pero creo que deuda, la palabra deuda tiene una connotación negativa.
¿Cuál dirías tú que son algunas deudas que son no necesariamente malas?
[00:43:30] Speaker C: Ok. Deudas negativas y positivas. Entonces la deuda negativa es la deuda que debes algo que ya no está o está depreciándose. Por ejemplo, un auto.
Bueno, es que en viaje I can argue about that. No, pero por ejemplo, no sé, algo que ya te comiste una cena carísima es una mala deuda.
Cosas que ya no existen. Una deuda positiva es algo que existe y está creciendo. Por ejemplo, educación. Cuando tú te endeudas por un bachelor o un masters, estás ganando más dinero teóricamente. O te endeudas con tu negocio, estás ganando más ingresos teóricamente. O te endeudas con una propiedad o un terreno, vas a hacer que ese bien suba de precio. Entonces con tal de eso no hay problema.
[00:44:31] Speaker A: Tú también mencionabas el en que el patri, tu patrimonio a veces es más que solo el dinero.
¿Puedes hablar un poquito de eso? ¿Como que yo sé que también mencionaste el tiempo y cosas así como alguien puede tomar algo como el tiempo en consideración cuando estás pensando en como que tu patrimonio y planificar más adelante? Porque me imagino que también, o sea, si por ejemplo, si estás empezando una empresa, a veces tu patrimonio, o sea, me imagino que aquí entra el tema del tiempo que le estás metiendo tanto dinero.
[00:45:12] Speaker C: Hay dos cosas ahí. El patrimonio es más que el dinero.
Es una teoría que yo he hablado varias veces, que es, o sea, tú tienes un capital financiero, un capital humano, un capital social, 1 capital intelectual y hay que alimentar los cuatro capitales porque al final no nos definimos por los números nada más, sino que nos definimos por el impacto a la comunidad, por la inteligencia que ganamos, por la comunicación en nuestra familia. Entonces eso es a un lado y le podemos dar. ¿Yo tengo un taller que hacemos justo un ejercicio así, no? ¿Qué cosas estamos agregando anualmente a nuestros capitales?
Ahora, por otro lado, estamos hablando del tiempo.
Cuando yo me volví empresaria, yo tuve que empezar a valorar más mi tiempo porque antes yo trabajaba para, era directora regional de un banco, o sea, me pagaba mi sueldo y si tenía que deber mi tiempo y tenía que decirle a mi jefe, pero pero cuando uno se vuelve empresaria, el tiempo es ilimitado, ilimitado a la vez, ilimitado de que tú puedes pasarte toda la noche trabajando, nadie te va a decir que tienes que dejar de trabajar. ¿Ilimitado porque no, o sea, no puedes ir al supermercado y de ahí hacer una asesoría o sea, es como que es diferente, porque entonces empiezas a evaluar, no vale la pena en realidad yo irme al supermercado mercado 3 h o vale la pena mejor llamar delivery o vale la pena yo demorarme 2 h en contabilidad cuando puedo contratar a una persona que se va, que se va a demorar media hora? Entonces ahí es cuando tienes que evaluar cuánto vale tu tiempo, cuánto has ganado este mes dividido por cuánto tiempo has invertido, ese es tu valor hora. Entonces ahí cuando tengas tu valor hora, Ÿousand, creo que la última vez que lo hice y no saquen las matemáticas ahorita, pero voy a decir algo así aproximado es digamos que $50000 al año equivale a, no sé, $30 la hora. Si sacas ese número y entonces dices ok, y me demoro 3 h en el mercado o me demoré 2 h en hablar con la tarjeta de crédito. Entonces no vale la pena porque ahí te acabas de gastar $100 o $60 que podrías haberlo usado de diferente forma o podrías haber ganado.
Y si tú ganas $100, o sea, entonces vale la pena outsource todo lo que es por $30, por ejemplo. Entonces ahí es cuando empiezas a liberar un poquito más tu tiempo, porque yo, yo ya llegué más o menos a ese nivel de que mi tiempo vale más.
Después de una carrera de 20 años, tú pones tu precio, dices ŸOusand, yo me voy a trabajar nuevamente un banco trabajando con 5000 personas, pero a este valor, porque ya mi tiempo, o sea, a medida que uno va avanzando en años, el tiempo se va cortando, entonces el tiempo se va, el valor del tiempo vale más cuando uno tiene 20 años, es ilimitado. Pero ya cuando uno va creciendo dice no, no, no, espérate, espérate, espérate. Yo prefiero quizás ganar menos en un sitio que estoy feliz a ganar más en un sitio que va a ser miserable.
[00:48:34] Speaker B: Súper importante también, o sea, manejar, creo que todo hay que ponerlo en una balanza y hacer trade offs, que a mí me encanta la frase de oportunidad, la palabra oportunity costume, palabra compuesta, que estoy ganando versus que estoy perdiendo y qué pesa más. Y oportunidad es súper importante.
Yo tengo una pregunta, porque yo creo que el miedo más grande que todos tenemos es quedarnos sin nada cuando viene dinero.
¿Cuál dirías tú que es la razón?
[00:49:06] Speaker A: Perdón, perdón, solo también o quedarnos sin nada o no, no llegar, o sea, no al número de dinero, sino al estilo ŸOusand, o sea, a las oportunidades o a la vida que te imaginas a raíz de cuánto, de cuánto dinero generadas a través de tu vida, tal vez también.
[00:49:30] Speaker B: ¿Cuál dirías tú que es de las razones más grandes? Porque la gente que tiene mucho dinero o que logra tener mucho dinero quiebra.
[00:49:45] Speaker C: Varias razones, la mayoría de las veces es porque le enseñaron que el dinero era para usarlo.
Y yo he tenido talleres también con miles de personas y les he dicho que levanten la mano las personas que sus papás le dijeron que el dinero era para usarlo o que levanten la mano qué hicieron con su primer paycheck. No como Mariel, que le dijeron que haga tres cosas. La mayoría de las personas les dicen el dinero es para usarlo. Porque cuando uno es niño le dicen Mamá, mamá, quiero un helado. ¿Cuánto vale? $5. Acá tiene cinco. ¿Acaso tu mamá te dio 50? No, te daba cinco. Entonces tú desde chiquito decías, ah, el helado vale cinco, yo tengo cinco, yo uso el helado, el helado. O sea, el dinero es para usarlo. Entonces tenemos que cambiar un poquito eso. La mayoría de personas que tienen mucho dinero y lo perdió es porque no valoran el cómo generar dinero. Esa familia no les enseñó a su siguiente generación a generarlo. No, hijito, no te preocupes, tenemos mucho dinero. Y los niños crecen viviendo de los frutos del árbol del abuelo, pero no crecen entendiendo o sabiendo cómo plantar su propio árbol. Por eso es tan importante que todos les enseñemos a la siguiente generación cómo emprender. Porque si vamos a vivir 100 años y ya está comprobado que los niños ahora que están naciendo van a vivir más de 100 años, eso son dos carreras, tres carreras. ¿Quién te va a contratar por 100 años?
O sea, tenemos que redefinirnos 1000 veces eso. Tenemos que entender que no nos podemos comer las hojas o los branches de los árboles de la riqueza familiar. Tenemos que dejar que florezcan y nosotros también sembrar, porque eso toma tiempo.
¿Este, entonces, cómo haríamos nosotros para no quedarnos sin dinero? Es sembrar. ¿Como le digo a mi esposo, a veces me dice qué hiciste hoy día? Yo sembrar. A veces ves los frutos, a veces no los ves, pero tienes que sembrar, tienes que tirar las semillas por donde, o sea, eso es a diario.
Y.
[00:51:59] Speaker A: Eso también me acuerda a otra cosa que leí en tu libro que tú dijiste, como que mucha gente piensa en retirarse, pero al final lo que quieres es tener libertad financiera y que eso lo puedes tener todos los días. O sea, como que no, que esperarte hasta que te retires, que creo que es un poco cultura muy americana, como que no viven hasta que se retiran. Pero como que igual si lo que tú dices, si vamos a vivir hasta los 100 años y aquí la gente se retira los 50, es otra razón por la que como que la importancia de planificar tus finanzas, porque el social security only last you. So, o sea, solo te da x cantidad y 50 años más viviendo de ahorros es un montón de tiempo como que la importancia de de verdad planificar para no solo por si te va mal financieramente, pero si te enfermas ya no puedes trabajar o verdad, como que todas esas circunstancias de vida que no sé, como que no te no planificas.
[00:53:02] Speaker C: Si uno tiene que vivir a diario con salud financiera y pensar en el futuro, es como que ok, me imagino que ustedes también, pero yo todos los días cuando me levanto, lo primero que hago es ejercicio.
Era tan divertido, pero después me encantó. Entonces yo sé que estoy invirtiendo para mi futuro y no, y levanto pesas, pero no levanto pesas para ser así súper musculosa, sino que levanto pesas porque yo sé que la masa muscular empieza a reducirse a medida de los años. Entonces es como que como saludable. O sea, todos son hábitos. Entonces si nosotros empezamos con hábitos pequeños, no nos vamos a tener que preocupar de no tener salud financiera. Una persona que no sé, pues no come hamburguesa con sorry por la hamburguesa de las papas fritas, pero si tomas fritas como los días, va a ser bien difícil que tenga salud.
Entonces es como es como las finanzas, es como la salud. ¿Por eso siempre digo no? ¿Cómo conseguir la salud financiera? La salud financiera es gastando inteligentemente, usando tu dinero inteligentemente, ahorrando, maximizando con un interés compuesto, creciendo en cosas que te gustan y que entiendes a largo plazo, no entendándose en cosas negativas y compartiendo tu legado con lo que más te gusta, con lo que más te apasiona. Yo, por ejemplo, en las vacaciones yo me di cuenta de lo que estaba haciendo porque en mis vacaciones, cuando trabajaba en el banco, hacía obras comunitarias, ayudaba a las personas con talleres de educación financiera.
[00:54:42] Speaker B: Ok.
[00:54:43] Speaker C: O escribía mis libros y decía no, esto es una pasión. O sea, a mí me encanta. Yo podría hacer esto hasta que tenga 100 años. Este y bueno, gracias por la oportunidad de compartir.
No sé la pregunta.
[00:55:00] Speaker A: ¿No?
[00:55:00] Speaker C: Sí, sí.
[00:55:02] Speaker A: Y creo que es súper importante porque en este Consumer Society que vivimos nosotras, o sea, en redes sociales todo el día te están tirando oportunidades para gastar. Como que estás como que todo el día ahí distracciones. Y creo que es tan importante todos los días levantarte o durante el día que yo no lo hago suficiente como pensar como que porque yo a veces tengo, digo, bueno, mañana veo que o como que el otro mes ahorro más, pero es como lo que tú dices del ejercicio es súper buena analogía. O sea, si yo dejara todo para el otro mes y el otro mes con el ejercicio, pues no tuviera salud. Entonces lo mismo con tu relación con el dinero.
[00:55:44] Speaker B: Sí, el creyente que todo lo bueno toma tiempo.
Por supuesto que está el que se ganó la lotería o que hizo dinero cuando Bitcoin estaba arriba de la noche a la mañana. ¿Zweitausendein que bien por ellos, pero también o la persona que usa ostenta para bajar de peso, cuáles van a ser las consecuencias que trae eso después? O sea, si tú te ganaste el dinero en la lotería y no sabes manejarlo, pues vas a quedar sin nada en poco tiempo. A tus hijos van a quedar sin nada.
Entonces es poco a poco ir construyendo todo eso. Lo que tú dices, los buenos hábitos.
Hoy puedo que no tenga, pero en 10 años sí, porque tuve hace 10 años buenas decisiones que poquito a pico, poquito a poquito fue agarrando esto para acá, esto para acá, esto para acá y en 10 años ya puedo pagarme tal cosa que quería que hace 10 años blopeía imposible. Y lo mismo con la salud. O sea, si uno es constante y consciente y tomó buenas decisiones todos los días, entonces capaz mañana no tengo six pack, pero en cinco años a lo mejor veo que mis abdominales están mucho más definidas.
Así que me encantó esa analogía. Zweitausendein y creo que sí, o sea, para mí es todo lo bueno toma tiempo y hay que construirlo poquito a poquito, poquito a poquito. Y cuando uno ve para atrás es como guau.
Todo esto lo logré. Y no fue de la noche a la mañana, pero fue con un poco de conciencia. 1 poco de trabajo duro.
[00:57:10] Speaker C: Claro, cuando uno trabaja duro para lograr una meta, es mucho más remunerante, es mucho más satisfactorio, es te da autoestima porque tú lo conseguiste por ti mismo. ¿Es como cuando yo le decía a mis amigos, les decía, me acuerdo clarísimo que les decía tú qué estás buscando? Un ascensor para la montaña y de ahí vas a subir. ¿Y qué no? Sube, sube, sube así porque vas a sentirte mucho mejor cuando llegues arriba, porque si se malográ el ascensor, no sabes cómo subir. En cambio, ya desarrollaste todos los músculos y vas a poder subir más montañas porque aprendiste a hacerlo por ti sola.
[00:57:58] Speaker B: Me ha encantado hablar contigo.
Lastimosamente estamos llegando a tiempo, pero creo que podemos hacer Parte dos, parte tres, traer a los esposos. Seguramente se van a quejar de nuestros hábitos de gastar.
[00:58:12] Speaker C: Les hacemos un quiz antes para que.
[00:58:14] Speaker A: No sea awkward sí, alaza sería buenísimo.
Sí, pero yo sé que habíamos hablado de tal vez hacer otras partes, entonces seguro a la gente le va a encantar el episodio y nos encantaría tenerte de regreso. Hay tantas, pero tantas como que diferentes branches en el tema de finanzas y la verdad que nos encantó hablar contigo. Así que 1000, 1000 gracias por tu tiempo.
[00:58:41] Speaker C: Igualmente, gracias por la invitación y encantada de poder ayudarlas a ustedes y a la comunidad a que tengan mejores finanzas y tengan salud financiera para muchos, muchos años.
[00:58:51] Speaker B: ¿Dónde te puedes seguir la gente en redes sociales o conseguir tu libro?
[00:58:56] Speaker C: En Elaine King. Elaine King en Instagram, en LinkedIn, en mi página web. Es esa fue una inversión que compré aluminio. Entonces si me pueden seguir por ahí, encantada de poder ayudarlos. Ahí también pueden hacer una cita conmigo.
[00:59:14] Speaker B: Buenísimo. Pues muchísimas gracias, Elaine. Y pues vayan a seguirla porque es muy importante este tema.
[00:59:22] Speaker C: Es una buena inversión.
[00:59:23] Speaker B: Totalmente.
Gracias por escucharnos. Si les gustó este episodio, por favor, déjennos sus reviews.
[00:59:30] Speaker A: Ÿousand, suscríbanse a nuestro podcast y nos pueden seguir en TikTok e Instagram.
[00:59:35] Speaker B: Y los esperamos en el siguiente episodio. Bye.
